10 من خيارات تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة باختلافها

لنفترض أن لديك فكرة لمشروع تجاري أو اقتصادي وأنت مقتنع أنك إذا تمكنت من تنفيذ هذه الفكرة وتحويلها إلى مشروع قائم ، فإن هذا المشروع سيحقق لك أرباحًا جيدة ، وستصل بهذا المشروع إلى مشروع ممتاز الموقف إذا كان ناجحًا.

لكن ربما لديك وظيفة عادية وراتبك الحالي لا يوفر لك السيولة الكافية التي تمكنك من تنفيذ مشروعك. بالتأكيد ، الحل هنا ليس التخلي عن فكرتك ، بل البحث عن خيارات تمويل أخرى للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة توفر لك السيولة المالية لتنفيذ المشروع. ما هي خيارات التمويل هذه؟ أين ستبحث عنه؟

10 من أبرز خيارات تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

1 - التمويل الذاتي

على الرغم من أنه أفضل خيارات التمويل للمشاريع الشخصية ، إلا أن هذا الخيار ليس في متناول الجميع. ولكن يمكنك الاعتماد على مدخراتك الشخصية وكذلك طلب المساعدة من أفراد الأسرة أو الأقارب والأصدقاء.

أولئك الذين يستطيعون تأمين مبلغ جيد من المال قد يكفي المشروع في المرحلة الأولى إذا كان مشروعًا صغيرًا لا يتطلب الكثير من رأس المال. بالإضافة إلى ذلك ، يمنحك هذا الخيار قدرًا جيدًا من المرونة والراحة ، بالنظر إلى الخيارات الأخرى التي لا تخلو من بعض القيود ، كما سنرى قريبًا.

في الغالب ، لن يطالب أفراد أسرتك أو أصدقاؤك بمزايا منك أو يطالبون بأرباح من الأموال التي قدموها لك ، ولن يكون لهم الحق في التدخل في مشروعك ، على عكس الخيارات الأخرى.

2 - التمويل الجماعي

أحد خيارات التمويل الجديدة والجيدة هو أيضًا في شكل طلب تمويل من أكثر من وكالة ، ويمكن تشبيه العملية بقرض أو طلب مسبق. يمكن أن يكون الممولين مستثمرين ومؤسسات وأفراد وأفراد.

يعرض صاحب المشروع تفاصيل مشروعه على إحدى منصات التمويل الجماعي ويوضح أهداف المشروع ومراحله وما ينوي تنفيذه ومقدار التمويل الذي يحتاجه. ثم يقوم الأشخاص والكيانات الذين يفضلون المشروع بتمويل المبلغ الذي يناسبهم ، وتستمر العملية على هذا النحو حتى يتم تحصيل المبلغ الذي حدده المالك. المشروع.

أولئك الذين يمولون ويدفعون الأموال سيتعهدون بشراء المنتج الذي سيقدمه المشروع أو يتبرع به للمشروع. الشيء الجيد في التمويل الجماعي هو أن عملية التمويل هنا تشارك في عملية التسويق للمشروع وسيكون هناك أشخاص اشتروا المنتج وعرفوا عنه حتى قبل إطلاقه.

لا بد من عدم نسيان أن منصات التمويل الجماعي هي دائمًا منصات تنافسية للحصول على التمويل ، حيث أن هناك العديد من المشاريع المعروضة ويمكن لأصحاب رؤوس الأموال الاختيار بينها ، لذا تأكد من أن فكرة مشروعك مقنعة وتجذب المستثمر.

3 - مستثمر ملاك

المستثمر الملاك هو الشخص الذي لديه فائض في رأس المال عن حاجته وهو متحمس للاستثمار في الشركات والمشاريع الناشئة ، وغالبًا ما يتواجد هذا النوع من المستثمرين في مجموعات استثمارية تناقش المشاريع الناشئة فيما بينها لتحديد اتجاهات الاستثمار بشكل نهائي.

عادةً ما يكون المستثمرون الملاك على استعداد للمخاطرة برأس مالهم مقابل حصة أكبر في المشروع. وعادة ما يكونون مستعدين لتقديم المشورة والتوجيه والإرشاد للمشاريع التي يستثمرون فيها ، بحكم خبرتهم في هذا المجال.

10 من أبرز خيارات تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

4 - رأس المال الاستثماري

أصحاب رؤوس الأموال على استعداد دائمًا لاستثمار أموالهم في الشركات التي من المتوقع أن تحقق أرباحًا كبيرة حتى لو تطلب ذلك استثمار مبلغ كبير من المال. هذا النوع من المستثمرين مستعد لوضع كل خبراتهم في خدمة المشروع للوصول إلى النجاح المنشود.

يتوقع المستثمرون المغامرون استرداد أموالهم من أرباح المشروع في غضون فترة تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات ، لذلك لا ينصح بهذا الخيار للمشاريع التي تحتاج إلى مزيد من الوقت. هذا النوع من التمويل هو الأنسب للمشاريع على الأرض التي تحقق أرباحًا بالفعل.

5- حاضنات ومسرعات الأعمال

حاضنات الأعمال أو ما يسمى بمسرعات الأعمال هي مؤسسات مكرسة لمساعدة المشاريع الناشئة وأصحاب الأفكار ورواد الأعمال ، حيث يقومون باحتضان مشاريعهم أو أفكارهم التي يعملون عليها وتزويدهم بجميع الخدمات اللازمة لإطلاق المشروع.

تتوفر حاضنات الأعمال عادة في معظم المدن والجامعات والمؤسسات التعليمية ، وتختلف الخدمات التي تقدمها ، فبعضها يقدم التمويل والبعض الآخر يربط المشاريع بالممولين ، بالإضافة إلى مساعدة المشروع بالخبرات والنصائح والتوجيه والإرشاد ، وربط المشاريع بـ شخصيات ذات خبرة في إدارة المشاريع وتطويرها.

الشيء الجيد في حاضنات الأعمال هو أنها لا تفرض قيودًا كثيرة على رواد الأعمال ، خاصة في الحالات التي يكون فيها التمويل من الحاضنة وليس من جهات خارجية. بدأت الشركات الكبرى مثل Drop Box و Airbnb مع حاضنات محلية.

6- برامج ريادة الأعمال

هناك العديد من برامج ريادة الأعمال المنتشرة في معظم البلدان ، وبعضها على المستوى الدولي ويستهدف أولئك الذين لديهم أفكار ريادية لتزويدهم بالفائدة والاستفادة في العديد من الأشكال. غالبًا ما تكون هذه البرامج في شكل مسابقة يتم تقديم العديد من المشاريع لها ، وفي النهاية يفوز مشروع أو مجموعة من المشاريع حسب الأفضلية.

في مثل هذه الخيارات يجب على صاحب المشروع إقناع هيئة التحكيم بتفضيل مشروعه من أجل الحصول على التمويل اللازم ، حيث أن الأجواء غالباً ما تكون تنافسية في مثل هذه الحالات ، ويسعى جميع أصحاب الأفكار والمشاريع المتقدمة للحصول على المتاح. فرصة.

7- التمويل المصرفي

عادة ما تكون البنوك من بين الخيارات الأولى التي يفكر فيها أصحاب الشركات الناشئة لتمويل مشاريعهم ، حيث تقدم البنوك عادة عددًا من الخيارات لرواد الأعمال لتنفيذ أفكارهم والعمل في مشاريعهم الخاصة.

أول الخيارات التي تقدمها البنوك هي القروض ، ستجد في معظم البنوك والبنوك نوعًا معينًا من القروض مخصصًا لتمويل مختلف المشاريع الصغيرة والمتوسطة. بالتأكيد هناك قيود على هذه القروض ، بما في ذلك سعر الفائدة الذي يحصل عليه البنك ، بالإضافة إلى إلزام المشروع بفترة معينة لسداد القرض.

تقدم بعض البنوك برامج خاصة لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ، وتختلف الشروط والقيود المفروضة بين بنك وآخر حسب السياسات والقوانين التي يعمل بها البنك ، وبعضها يطلب حصة في المشروع مقابل التمويل.

تمويل الأعمال الصغيرة

8 - قروض التمويل الصغيرة

هذه المؤسسات شبيهة بالبنوك ولكنها على نطاق أصغر ومكرسة لتوفير التمويل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بحد أقصى محدد من المال ، ولا تعمل وفقًا للقوانين والشروط والقيود التي تفرضها البنوك العادية.

هدف هذه المؤسسات هو توفير التمويل الأصغر للمشاريع الفردية بهدف دعم هذا النوع من المشاريع وتعزيز قطاع المشاريع الصغيرة في المجتمع المحلي ، وبالتالي فهي دائما خيار جيد لأصحاب هذا النوع من المشاريع. يذكر أن اسم هذا النوع من المؤسسات قد يختلف من بلد إلى آخر.

9 - منحة التمويل

والتي يمكن أن تقدمها العديد من الجهات بهدف دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة ، فهناك منح تقدمها الحكومات والمؤسسات الحكومية ، وهناك منح تقدمها المؤسسات الخيرية للمشاريع ذات رأس المال المحدود ، وتقدم البنوك أحيانًا منحًا ومنحًا للمشاريع الصغيرة ، يمكن لبعض المؤسسات الدولية تقديم منح لمشاريع بهدف دعم المجتمعات المحلية ، وخاصة في البلدان النامية.

10- مصادر التمويل الأخرى

بالإضافة إلى خيارات التمويل السابقة ، هناك خيارات أخرى يمكن الاعتماد عليها لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة ، ولكن هذه الخيارات لا تناسب بالضرورة جميع أنواع المشاريع وأشكالها المختلفة ، وتشمل هذه الخيارات

  • البيع المسبق للمنتج ، وهو وسيلة فعالة لتوفير التمويل للمشروع ، من خلال بيع المنتج مقدمًا قبل إطلاقه رسميًا ، تمتلك الشركات الكبرى مثل Apple و Samsung هذه الإستراتيجية وبيع منتجاتها الجديدة وفقًا لما سبق طلب.
  • بيع الأصول أي أصول المشروع. قد لا يوافق الكثيرون على الفكرة ، لكنها قد توفر تمويلًا جيدًا للمشروع في مراحله الأولى ، ويمكن لصاحب المشروع لاحقًا إعادة شراء الأصول عند تنفيذ المشروع والبدء في جني الأرباح.

كانت هذه أبرز خيارات التمويل المتاحة لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة ، والتي يمكنهم استخدامها في أي منها لتمويل مشاريعهم الخاصة وتنفيذ أفكارهم الريادية التي يعملون عليها.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى