ماذا يعني شهادة استثمار؟ ما المزايا فيها؟ وما أنواعها؟

شهادات الاستثمار هي شكل من أشكال الاستثمار من خلال البنوك ، يلجأ الناس فيها إلى استثمار مدخراتهم ورؤوس أموالهم بإيداع تلك المبالغ ومهما كانت في البنك مقابل الحصول على شهادة استثمار مسجلة باسمهم.

وبذلك تكون شهادة الاستثمار هي الوثيقة التي تثبت حق الشخص في المبلغ المودع لدى البنك ، بالإضافة إلى الأرباح والعوائد المتفق عليها وفقًا لقوانين البنك من تلك الشهادة الاستثمارية ، حيث من المعروف أن شهادة الاستثمار تأتي معها. عوائد وأرباح مختلفة حسب قيمة ومدة الشهادة.

مزايا وخصائص شهادة الاستثمار

لأي شهادة استثمار يحصل عليها الشخص تتوفر العديد من الخصائص والمزايا في معظم أنواع شهادات الاستثمار بكافة أنواعها ، حيث تتميز شهادة الاستثمار بما يلي:

  • كل شهادة استثمار لها تاريخ محدد تنتهي صلاحيته وتنتهي معه الشهادة ما لم يتم تجديدها.
  • يمكن الحصول على شهادات الاستثمار لنفس الشخص دون حد أقصى.
  • يمكن الحصول على شهادة استثمار مشترك لأكثر من شخص.
  • هناك العديد من أنواع شهادات الاستثمار ذات الشروط والعوائد المختلفة.
  • لكل نوع من أنواع الشهادات عائد دوري قد يكون شهريًا أو نصف سنويًا أو سنويًا أو أكثر من ذلك ، ويختلف حسب نوع الشهادة وقيمتها وصلاحيتها.
  • الشهادات وجميع عائداتها معفاة من ضرائب الدخل.
  • يمكن إضافة إعادة الشهادة إلى قيمتها أو إلى حساب آخر يخص الشخص الحاصل على الشهادة.
  • تسمح لك بعض أنواع الشهادات بالاقتراض مقابل ضمان قيمة الشهادة.
  • يحق لحامل الشهادة استرداد قيمتها مهما كانت بعد تاريخ انتهاء صلاحيتها وهي المدة المحددة في تاريخ انتهاء صلاحية الشهادة أو حسب شروط البنك الذي أصدر الشهادة.

قد تكون مهتمًا أيضًا: دليلك لمعرفة كل شيء عن الودائع المصرفية وأنواعها وخصائص كل منها

أنواع شهادات الاستثمار

كما قلنا ، تتوفر أنواع مختلفة من شهادات الاستثمار حسب قيمتها ، وعوائدها ، وتواتر عائدها ، والشروط التي يحددها البنك عند منحها. الأنواع الرئيسية الشائعة هي كما يلي

شهادة استثمار ذات قيمة متزايدة

هي شهادات ذات عوائد سنوية أو نصف سنوية وذات فترة زمنية طويلة إلى حد ما تصل إلى بعض البنوك تصل إلى حوالي 10 سنوات والبعض الآخر بنصف هذه الفترة ، ولكن لا يمكن الحصول على العائد في هذا النوع من الشهادات بشكل دوري ، ولكن يضاف إلى القيمة الأصلية للشهادة ليحصل عليها الشخص. عند انتهاء مدة الشهادة. تسمح بعض البنوك بكسر شرط الشهادة والحصول على قيمتها بعد فترة معينة يكون أقل من المدة المحددة ولكن بدون عوائد.

شهادة الإرجاع الحالية

في هذا النوع من الشهادات يتلقى حاملها عائدًا دوريًا سنويًا أو نصف سنويًا ، وتختلف قيمة هذا الإرجاع وفقًا لقيمة الشهادة. كما أن لها مدة طويلة تصل إلى 10 سنوات. بعد انتهاء مدة الشهادة يحصل الشخص على قيمة الشهادة كما هي عند الشراء دون أي إضافات ، لأنه سيحصل على المرتجعات بشكل دوري طوال مدتها. تتوفر أنواع كثيرة

  • شهادات ذات عائد شهري يستلم فيها صاحب المبلغ المودع عائدًا شهريًا منها لمدة الشهادة التي قد تكون لمدة ثلاث سنوات أو خمس أو عشر سنوات ، وتختلف قيمة العائد وفقًا لقوانين البنك والسياسات.
  • شهادات ذات عائد ربع سنوي يحصل فيها حامل الشهادة على عوائد كل ثلاثة أشهر ، أي كل ثلاثة أشهر ، ويمكن أن تكون أيضًا لمدة ثلاث وخمس أو عشر سنوات يحصل فيها الشخص على العائد ربع السنوي طوال هذه الفترة ثم يحصل بالطبع قيمة الشهادة عند انتهاء مدتها.
  • شهادات ذات عائد سنوي كالنوع السابق بكافة الشروط والقوانين ، ويحصل حامل الشهادة على العائد في نهاية كل عام من تاريخ بدء الشهادة حتى نهايتها.

شهادة الجوائز

هو نوع شهادات الاستثمار الموجه بالدرجة الأولى لذوي الدخل المحدود الذين ليس لديهم رأس مال كافٍ لأي نوع من أنواع الشهادات السابقة ، والذين يحتاجون إلى رأس مال كاف لشرائها ، حيث أن قيمة الشهادة هنا منخفضة و لا يتلقى الشخص عوائد دورية أو عوائد إضافية في نهاية مدته.

أما فائدة هذا النوع فهي تكمن في الجوائز ، حيث يتم إجراء السحب العام بشكل دوري - غالبًا كل ثلاثة أشهر - بحيث يربح عدد من شهادات الاستثمار المتداولة بين الأشخاص من هذا النوع أرباحًا وجوائز قيمة. ويمكن للشخص استرداد قيمة الشهادة بعد انتهاء صلاحيتها سواء فاز بجائزة أم لا.

ماذا تعني شهادة الاستثمار؟  ما هي مميزاته؟

عرضت شهادات مع عودة

هو نوع حديث من شهادات الاستثمار لم يكن متوفرا من قبل ولا يزال غير متوفر في جميع البنوك التي تقدم شهادات الاستثمار. هنا يحصل الشخص على أرباح وعوائد الشهادة مقدمًا من لحظة شراء الشهادة ، ومن ثم لا يحق له استرداد قيمة الشهادة إلا بعد انتهاء الفترة المخصصة للشهادة. كما يمكن أن تكون لفترات مختلفة وبعوائد مختلفة حسب قيمة الشهادة ومدتها ، لكن المرتجعات هنا أقل من الأنواع السابقة.

شهادات العائد المتغير

وهي تشبه الأنواع السابقة من حيث مدة الشهادة وقيمتها وغيرها من الشروط والقوانين ، لكن الاختلاف يكمن في حقيقة أن الأنواع المختلفة من الشهادات السابقة لها عائد ثابت سواء كان شهريًا أو سنويًا أو غير ذلك ، ولكن هنا في هذا النوع يكون العائد متغيرًا يتغير كل شهر أو كل عام أو نصف عام حسب تاريخ توزيع الأرباح. بالطبع يختلف العائد حسب العديد من الشروط والمعايير التي يضعها البنك.

هذه هي أبرز أنواع الشهادات وهي أكثر شيوعًا بين جميع أنواع شهادات الاستثمار الأخرى. تتضمن الأنواع الأخرى من الشهادات شهادات القيمة الأجنبية التي يتم شراؤها بالدولار أو اليورو أو أي من العملات الأجنبية الأخرى التي يحددها البنك.

بالإضافة إلى شهادات التميز وشهادات الضمان ، وتقدم بعض البنوك شهادات للمعاملات الإسلامية ، وهذه أيضًا من الأنواع ذات العائد ، على سبيل المثال ، شهر أو سنوي أو غير ذلك. تتوفر أنواع أخرى أقل شيوعًا أو خاصة ببنك معين في بعض البنوك ويتم توجيهها إلى فئات من الأشخاص أو العملاء الذين يستهدفهم البنك بنوع وشكل معين من الشهادات.

قد تكون مهتمًا أيضًا: الاستثمار الصغير ليس صعبًا .. تعرف كيف تفعل ذلك؟

حتى نتعرف على أنواع شهادات الاستثمار المختلفة وأشكالها والعوائد منها والتي تختلف حسب نوع الشهادة ومدتها وقيمتها ، بالإضافة إلى سياسات وقوانين البنك أو البنك الذي تعمل فيها. إذا كان لديك المزيد من الأسئلة حول هذا الموضوع ، فأخبرنا عنها في التعليقات ، حتى نتمكن من محاولة الإجابة عليها قدر الإمكان.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى