دليلك لتتعرف لكل شيء عن ودائع البنوك وأنواعها وخصائص كل منها

الودائع المصرفية هي المبالغ المودعة لدى البنك بموجب عقد يحتوي على شروط متفق عليها بين الطرفين وملزمة للجانبين ، البنك وصاحب المال. رأس المال الذي تحته أرباح تلك الوديعة.

هناك العديد من أنواع الودائع وتختلف فيما بينها بحسب عوامل كثيرة ، مثل الغرض منها ، وتواريخ الاسترداد ، والقدرة على التحرك أو الانسحاب منها. هنا ، سنتعرف على الودائع المصرفية وأشكالها وخصائص كل منها.

أنواع الودائع المصرفية وفوائد كل نوع

دليلك لمعرفة كل شيء عن الودائع المصرفية وأنواع وخصائص كل منها

الودائع عند الطلب

وهو أبرز أشكال الودائع المصرفية وأكثرها استخدامًا لأن المودع (صاحب المبلغ) يمكنه استرداده أو جزء منه متى شاء دون قيود أو شروط ، وحتى يمكنه سحب كامل قيمة الوديعة عند يحتاج إليها دون إخطار مسبق للبنك.

من ناحية أخرى ، لا يدفع البنك الكثير من الفوائد على هذا النوع من الودائع ، ولا يمكن تحقيق عوائد كثيرة منه ، بل إن بعض البنوك لا تدفع أي شكل من أشكال العوائد عليه. لأن صاحب المال يستطيع سحب رصيده متى شاء.

وبالتالي ، فإن هذا يتطلب من البنك الاحتفاظ بمبالغ كافية في خزنته تحسباً لحاجة أصحاب هذه الودائع لأموالهم ، الأمر الذي لن يمكنهم من استثمار قيمة هذه الودائع في أنشطة تجارية واستثمارية مربحة ، و وبالتالي صعوبة جني الأرباح من الودائع تحت الطلب.

يمكن إيداع هذه الودائع في البنك كمبلغ كامل أو يمكن تحصيلها جزئيًا من أرباح المشاريع والأنشطة التجارية والاستثمارية إذا كان مالك رأس المال يمتلك أيًا من هذه الأنشطة ، أو حتى من التحويلات المصرفية إذا كان صاحب الحساب يمتلك أيًا منها. من هذه المصادر التي تدر دخلاً مستمراً لحسابه.

ودائع الادخار

هو شكل من أشكال الودائع المصرفية التي هي على وجه التحديد لغرض الادخار ، وهنا يسمح البنك ، في ظل ظروف معينة ، بادخار مبالغ التوفير لديه من الأفراد والأفراد مقابل عائد أو سعر فائدة محدد ، وعادة ما يكون ليست كبيرة لأنها ودائع ادخارية ويمكن لأصحابها الانسحاب منها والإضافة إليها حسب حاجتهم ومتى أرادوا ذلك.

عادة ، تتطلب البنوك في هذا الشكل من الودائع أن تكون المبالغ المودعة لغرض الادخار موجودة نقدًا وليس كالنوع السابق الذي يمكن فيه الإضافة إلى الإيداع من التحويلات المصرفية أو عائدات الأنشطة التجارية. يتلقى صاحب الوديعة الادخارية سجلاً مصرفياً للإيداع يسجل فيه جميع العمليات المصرفية المتعلقة بحساب التوفير الخاص به.

الودائع مع إشعار مسبق

هي ودائع يطلب فيها البنك شروط عقد الحساب أو الوديعة التي يجب على صاحب المبلغ إخطار البنك مسبقًا برغبته في سحب الوديعة أو جزء منها ، قبل عدة أيام أو أسابيع وفقًا لـ شروط العقد وما هو منصوص عليه في الاتفاقية بين البنك والمودع.

العوائد من هذا النوع من الودائع المصرفية هي بمعدل أعلى من الأنواع السابقة ، وبعض البنوك تقدم المزيد من الفوائد والأرباح كلما طالت فترة الإيداع ، ويمكن أن تكون مصادر هذا الإيداع متعددة ، إما بالمبالغ النقدية أو التحويلات البنكية ، أو الأرباح والعوائد من الحسابات الثانية ، على سبيل المثال.

الودائع في وقت معين

يمكننا القول أن هذا النوع من الودائع المصرفية هو الأكثر فائدة على الإطلاق من حيث الأرباح والعوائد التي يمكن تحقيقها ، حيث توفر البنوك هذا الشكل من الودائع بسعر فائدة جيد ويزداد مع زيادة قيمة الودائع.

هنا ، لا يمكنك سحب الوديعة أو حتى جزء منها إلا في وقت محدد ، حيث تنص شروط هذا النوع من الإيداع على وجوب إيداع المبلغ لدى البنك لفترة محددة ، قد تكون سنة أو سنتين أو خمس سنوات. ، ولا يمكنك سحب هذا الإيداع أو التصرف فيه إلا بعد انتهاء الفترة المحددة. وبالطبع فإن نسبة العوائد من هذه الوديعة تزيد كلما طالت فترة الإيداع.

الودائع لمدة عام لها أرباح أقل من الودائع لمدة عامين. تسمح بعض البنوك للمودعين بسحب الوديعة في وقت غير الوقت المحدد (قبل نهاية المدة) ، ولكن في هذه الحالة يجب على مالك المبلغ التخلي عن الأرباح والفوائد من الوديعة.

الودائع الاستثمارية

الودائع الاستثمارية لدى معظم البنوك مخصصة لأصحاب رؤوس الأموال والمبالغ الكبيرة في المقام الأول ، على عكس الأنواع السابقة ، مثل الودائع الادخارية ، حيث يمكن فتح حساب بحد أدنى صغير من المال ، هنا في حسابات الاستثمار غالبًا ما تحدد البنوك حد أدنى جيد ولا يسمح بالمبالغ الصغيرة في هذا النوع من الإيداع.

الودائع المصرفية

عادة ما تكون من أنواع وأشكال مختلفة لتوفير العديد من خيارات الاستثمار التي تناسب مختلف الأفراد والكيانات. ومن يمكنه استبدال هذا النوع من الودائع كخيار استثماري مناسب بدلاً من استثمار أمواله الخاصة. البنك يستثمرها.

يمكن إصلاح هذه الودائع لمدة محددة لا تسمح لمالك المبلغ بسحب أمواله قبل انتهاء الوقت المحدد ، أو يمكن أن تكون عند الطلب أو حتى الإيداع مع إشعار مسبق ، ولكل من هذه الأنواع يحدد البنك معدل عائد خاص ، بالإضافة إلى قيمة الوديعة.

هذه هي أبرز أنواع الودائع المصرفية والحسابات التي تقدمها. وبالطبع يختلف كل نوع من هذه الأنواع من حيث الخصائص والمزايا التي يقدمها البنك من بنك لآخر ، وأحيانًا من دولة إلى أخرى ، بالإضافة إلى أن بعض البنوك توفر خيارات وأنواع أخرى من الودائع.

لذلك إذا كنت تبحث عن خيار إيداع مناسب ، يمكنك الاستفسار من البنوك القريبة منك للتعرف على أشكال الودائع التي يقدمونها وما إذا كانت لديهم خيارات أخرى غير ما ذكرناه في هذه المقالة ، فقد تكون هناك أحيانًا حسابات إيداع مع شروط ومزايا أخرى كما سنرى فيما يلي.

اقرأ أيضًا: ماذا تعني المحفظة الاستثمارية وماذا تتكون؟ كيف ينشأ المرء؟

هل توجد ودائع بنكية ذات عائد شهري؟

ذكرنا أعلاه خمسة أنواع رئيسية ، أبرزها وأكثرها استخدامًا للودائع المصرفية ، وقلنا أنه قد تكون هناك أنواع أخرى من الودائع المصرفية التي قد توفرها البنوك والبنوك القريبة منك ، وهي بطريقة أو بأخرى تشبه هذه الأنواع أو التفرع منها.

أما بالنسبة للودائع ذات العائد الشهري فهي متاحة ومتوفرة لدى العديد من البنوك ، وعادة ما تكون تحت بند الودائع الاستثمارية قصيرة الأجل التي يوزع فيها البنك أرباحًا على أساس شهري وليس سنويًا ، أو عند انتهاء فترة الإيداع أو عند سحبه كما هو الحال مع بعض الأنواع.

هناك عدد من الخيارات للأرباح ، مثل إضافة العائد الشهري إلى إجمالي قيمة الإيداع ، أو سحب الأرباح الشهرية نقدًا أو تحويلها إلى الحساب الجاري للعميل. أما الحد الأدنى الذي يجب فتح حساب الوديعة به ، فهو يختلف أيضًا من بنك لآخر وفقًا للقوانين والسياسات التي يعمل بها البنك.

الودائع ذات العائد المقدم

أنواع الودائع المصرفية وفوائد كل نوع

شكل آخر من أشكال الودائع المصرفية هو ما يعرف بالودائع ذات العائد المدفوع مقدمًا ، وهي شكل من أشكال الودائع التي تتيحها بعض البنوك والبنوك لعملائها وتدفع لهم العائد مقدمًا عند إيداع الأموال.

هذا الشكل من الودائع يكون من نوع الوديعة محددة المدة ولا يجوز طلب إيداع أو التصرف فيه أو حتى سحب جزء منه إلا بعد انقضاء المدة المحددة ، حيث أن مالك الوديعة قد حصلوا على الأرباح والعوائد مقدمًا. هذا النوع من الإيداع غير متوفر في العديد من البنوك ، لذا يجب عليك الاستفسار بعناية من البنك الذي تتعامل معه إذا كان يسمح لعملائه بالإيداع بفائدة مسبقة.

ما هي مخاطر الودائع المصرفية؟

في معظم الحالات ، لا توجد مخاطر فعلية على الودائع المصرفية لأن البنوك والبنوك تؤمن ودائعها دائمًا ، سواء من خلال مؤسسات التأمين أو من خلال التأمين الحكومي ، كما هو الحال في بعض البلدان.

هناك خطر أنه إذا كانت الودائع بالعملات الأجنبية ، فقد تختلف أسعار الصرف بين العملة المحلية والأجنبية لأي سبب من الأسباب ، وبالتالي قد يؤثر ذلك على قيمة الوديعة عند إعادتها إلى العملة المحلية للبلد.

من المخاطر الأخرى التي قد تتعرض لها الودائع المصرفية احتمال قيام الشخص ، لسبب أو لآخر ، بسحب الوديعة قبل نهاية الفترة المحددة ، مما يعرضه لخسارة أرباح الوديعة طوال مدة الإيداع إذا أصر على سحب الوديعة فهذا في حالة الودائع لأجل والودائع الاستثمارية.

الودائع المصرفية في البنوك الإسلامية

تقدم البنوك الإسلامية نوعًا خاصًا من الودائع يختلف قليلاً عن الأنواع الشائعة للودائع وتلك التي تعلمنا عنها في بداية هذا المقال. تستند الودائع في البنوك الإسلامية على المضاربة وليس على شكل قروض بفوائد وأرباح محددة مسبقًا.

وهذا يعني أن الودائع لدى البنوك الإسلامية عرضة للخسارة كما هي للربح ، ولا توجد نسبة محددة من الأرباح منذ البداية. بل تتحدد أرباح الوديعة في نهاية السنة المالية بعد أن استثمر البنك الوديعة في أنشطته التجارية ومعاملاته المالية وظهرت نسبة الربح ، وبالتالي في نهاية السنة المالية يقوم بتوزيعها الأرباح بينه وبين المودعين.

عادة ما تمتلك البنوك الإسلامية نفس أنواع الودائع التي تمتلكها البنوك الأخرى ، بما في ذلك الودائع ، والودائع الاستثمارية ، والودائع تحت الطلب. بل يكمن الاختلاف كما قلنا في طريقة تحديد الأرباح وتوزيعها فقط.

وبالتالي ، سوف نتعرف على جميع المعلومات الضرورية التي قد تكون مطلوبة من أحدنا فيما يتعلق بالودائع المصرفية ، وأشكالها ، وخصائص ومزايا كل منها. أخيرًا ، لا تنس مشاركة هذا الدليل مع الآخرين ، وفي حالة وجود أي أسئلة أخرى ، أخبرنا عنها في التعليقات حتى نتمكن من محاولة الإجابة عليها قدر الإمكان.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى