استثمار المال في البنوك لأصحاب رؤوس الأموال الصغيرة والكبيرة

تتعدد خيارات الاستثمار دائمًا والعديد منها متاح لأصحاب رؤوس الأموال والراغبين في تشغيل أموالهم ، بدءًا من الاستثمار الشخصي إلى الاستثمار المشترك والجماعي ، أو الاستثمار من خلال شركات الوساطة والسمسرة بجميع أنواعها ، أو الاستثمار من خلال البنوك ، والتي نقوم بها. سوف نتعلم عنها في مقالتنا.

كما هو الحال مع جميع أشكال الاستثمار الأخرى ، فإن استثمار الأموال في البنوك له عيوبه وإيجابياته ، وقد يجد البعض أنه الخيار الاستثماري الأنسب لهم ، بينما لا يجذب البعض الآخر لسبب أو لآخر. أم لا.

استثمار الأموال في البنوك

لا يوجد شكل واحد فقط لاستثمار الأموال في البنوك ، ولكن هناك العديد من الأشكال التي يمكن الاعتماد عليها في استثمار أموالنا ، وهنا أبرز هذه الأشكال وخصائص كل منها.

المحافظ الاستثمارية

تم إنشاء المحافظ الاستثمارية بغرض تنويع الاستثمارات من الدرجة الأولى ، حيث تعني استثمار رأس المال المخصص للمحفظة في العديد من أشكال الاستثمار وتجنب الاعتماد على شكل واحد من الاستثمار ، بهدف تقليل المخاطر وتنويع الأصول.

كما يمكنك أن تجد في محفظة استثمارية واحدة استثمارات عقارية واستثمارات في الأسهم والأصول التجارية والسندات ، وبالتالي في حالة حدوث خسارة في أي من هذه الاستثمارات ، فإن الخسارة تقتصر على جزء من رأس المال فقط ، وليس كما هو الحال عندما يكون الاستثمار في نوع واحد ، حيث تزداد احتمالية الخسارة.

لا تقتصر المحافظ الاستثمارية على البنوك فقط ، حيث يمكن للشخص تكوين محفظته الاستثمارية الخاصة إذا كانت لديه المعرفة والخبرة اللازمتين لذلك. ولكن في معظم الحالات ، وبسبب تعدد المهارات والمعرفة المطلوبة لتشغيل وإدارة المحفظة الاستثمارية ، يتم الإشراف على الأمر من قبل البنك وبتمويل من مستثمرين آخرين في شكل أطراف خارجية ، لذا فإن المحافظ الاستثمارية هي شكل من أشكال استثمار الأموال في البنوك.

حسابات الاستثمار

هو أحد الحسابات المصرفية المخصصة لأصحاب رؤوس الأموال لغرض استثمار أموالهم من خلال البنوك وفي مختلف المجالات التي يحددها البنك ، ولا يحق لمالك رأس المال التدخل فيه ، ويمكن لهذه الحسابات أن تكون كوديعة استثمارية أو أي من التعيينات الأخرى التي تستخدمها البنوك عادة لهذا النوع من الحسابات.

تتنوع عوائد هذه الحسابات حسب عدة عوامل منها مقدار المبلغ المستثمر وشكل الاستثمار في الحالات التي يوجد فيها وديعة استثمارية بنكية وقد تساهم مدة الوديعة في تحديد الأرباح السنوية أو الدورية ، كودائع لفترات طويلة لها عوائد أكثر من الودائع في فترات قصيرة.

اقرأ أيضًا: قبل أن تستثمر أموالك فيها 5 أسئلة تشرح كل شيء عن الودائع المصرفية

شهادات الاستثمار

يسميها البعض شهادات الادخار ، وهي شكل مشابه للنوع السابق من الاستثمارات التي توفرها البنوك بأشكال وأنواع مختلفة لتلبية جميع الاحتياجات الاستثمارية المحدودة والكبيرة ، وحتى تلك الاستثمارات الموجهة لصغار المدخرين ومن لديهم مبالغ محدودة لمن يرغبون في تقديمها.

شهادات الاستثمار هي شهادة يتم شراؤها من البنك بمبلغ وفترة محدودة مقابل عائد قد يكون شهريًا أو سنويًا ، أو حتى عائدًا مؤجلًا حتى انتهاء فترة شهادة الاستثمار ، أي يتلقى حامل الشهادة العوائد في نهاية فترة الشهادة.

ميزة شهادات الاستثمار هي أنه يمكن لحامل الشهادة استرداد كامل قيمة الشهادة التي دفعها عند شراء الشهادة ، والتي يمكن استردادها عند انتهاء مدة الشهادة. بالطبع هذا بالإضافة إلى الأرباح التي ربما حققها طوال مدة الشهادة.

أما الأرباح التي يمكن تحقيقها من هذا النوع من الاستثمار فهي تختلف حسب قيمة الشهادة ومدتها ، وتزداد كلما طالت مدة الشهادة وكلما زادت قيمتها. يمكنك معرفة المزيد عن شهادات الاستثمار من هذه المقالة.

صناديق الاستثمار

استثمار الأموال في البنوك لأصحاب رؤوس الأموال الصغيرة والكبيرة

هو منتج استثماري مشابه للنوع الأول الذي تحدثنا عنه في بداية هذا المقال ، لكن صناديق الاستثمار مقصورة على البنوك فقط وهي على نطاق أوسع في معظم الحالات من حيث القيمة والاستثمارات وتنوعها. بالإضافة إلى أنواع الاستثمارات التي يمكن أن تجدها بالإضافة إلى الصناديق المتخصصة ، مثل الصناديق المتخصصة في الاستثمارات المعدنية ، والصناديق المتخصصة في استثمارات التكنولوجيا أو غيرها من المجالات.

يمكن لأي من أصحاب رؤوس الأموال البحث في البنوك عن الأشكال المتاحة لصناديق الاستثمار والاختيار بينهم لاستثمار الأموال فيها ، فبعض الصناديق لها شروط خاصة للاستثمار فيها ، وبالطبع جميع الصناديق تدار من قبل البنوك ومع الإدارات المهنية مع خبرة في مجال الأعمال الاستثمارية.

اقرأ أيضا: صناديق الاستثمار .. ماذا؟ كيف تختار الصندوق المناسب لك؟

كيف تختار نموذج الاستثمار المناسب لك؟

يندرج أي من أشكال الاستثمار المذكورة أعلاه تحت كل نوع من العديد من الفروع والأشكال. على سبيل المثال ، ستجد حسابات الاستثمار أنواعًا عديدة ، والتي تختلف وفقًا للعديد من العوامل مثل المدة ، والقيمة ، والعوائد ، وفترة التحصيل للعائدات ، وسيكون الحساب على شكل وديعة استثمارية ، أو وديعة توفير ، أو وديعة لأجل. ، فمثلا.

وينطبق الشيء نفسه على شهادات الاستثمار والمحافظ وصناديق الاستثمار ، مما يجعل عملية الاختيار والمقارنة بين هذه النماذج ليس بالأمر السهل لمستثمري رأس المال الذين يبحثون عن خيار استثماري مناسب.

من أجل اختيار أنسب نموذج للاستثمار ، يجب أن تفكر في كل هذه الأمور ، بالإضافة إلى الشروط والقوانين التي يعمل بموجبها البنك ، بالإضافة إلى ظروفك الخاصة. إذا كنت مستعدًا للاستثمار على المدى الطويل ولن تحتاج إلى رأس المال الخاص بك لفترة قصيرة أو في أي حالة طارئة تحدث معك ، فقد يكون من المناسب لك التفكير في خيار استثمار طويل الأجل يحقق عوائد جيدة أكثر من خيارات الاستثمار قصيرة الأجل بعوائد محدودة.

في الحالات التي لا يكون لديك فيها الكثير من المال ، وتخطط لاستثمار مدخراتك ، على سبيل المثال ، من الأفضل لك الاستثمار في خيار أكثر مرونة يتيح لك الحصول على أموالك في الوقت الذي تريده ، تحسباً من أي ظروف طارئة قد تحتاج فيها إلى أموالك بشكل عاجل. لن تتمكن الودائع الاستثمارية طويلة الأجل من الحصول على أموالك منها إلا بعد انتهاء فترة الإيداع ، وينطبق الشيء نفسه على شهادات الاستثمار طويلة الأجل.

من ناحية أخرى ، فإن خيارات الاستثمار الأكثر مرونة التي تسمح لمالك المال بالحصول على رأس ماله في أي وقت تكون ذات عائد محدود وغالبًا ما تحقق أرباحًا قليلة. لذلك من الضروري الاستفسار جيداً والتعرف على الأشكال المختلفة لاستثمار الأموال من خلال البنوك في البداية ومراعاة ظروفك ، بالإضافة إلى قوانين البنك وشروط الاستثمار فيه ، بحيث يمكنك الاختيار فيما بينها. وتحديد نموذج الاستثمار الأنسب لك.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى