أبرز ما يجب معرفته عن شهادات الاستثمار قبل خوض تجربتك فيها

عندما يكون لديك بعض المال ، سواء كان مدخرات شخصية ، أو مكافأة مالية ، أو أي مبلغ تملكه ، فهناك دائمًا خيارات استثمار تمكنك من استثمار أموالك بدلاً من تجميدها في حساب جار أو حساب توفير في البنك.

تعتبر شهادات الاستثمار من خيارات الاستثمار التي يتم أخذها في الاعتبار أولاً من قبل أصحاب رأس المال الذين يبحثون عن وجهة استثمارية آمنة لاستغلال أموالهم وتحقيق بعض المكاسب. لذلك سنتعرف هنا على بعض الأمور الضرورية للتعرف على هذه الشهادات ، والتي يجب أن تعرفها بدورك إذا كنت تفكر في استثمار أموالك بهذه الطريقة.

كيف تعمل شهادة الاستثمار؟

يمكن تشبيه آلية شهادات الاستثمار بحسابات التوفير أو الودائع الادخارية في البنوك ، لكن شهادات الاستثمار تعطي عوائد أفضل. لانه عند شرائك شهادة استثمار يجب عليك ايداع اموالك في البنك لفترة محددة مع عدم القدرة على السحب منها او استرجاعها حتى بعد انتهاء المدة وإلا ستفقد مزايا شهادة الاستثمار الممثلة من خلال عوائد أعلى من حسابات التوفير.

لتوضيح الأمر أكثر لك ، في المثال التالي ، تخيل أن لديك مبلغ 10000 ، وتريد استثمار هذا المبلغ بطريقة آمنة ومأمونة بعيدًا عن أي مخاطر. هنا ، بدلاً من إيداع المبلغ في البنك بحساب جاري أو حساب توفير بعائد منخفض ، يمكنك شراء شهادة استثمار بهذا المبلغ لفترة محددة قد تكون عام واحد ، ولا يمكنك نقل أموالك طوال هذا عام ، وحتى انتهاء الفترة يمكنك استرداد مبلغ 10000 مع عوائد شهادة الاستثمار.

لماذا يفضل البعض شهادات الاستثمار على خيارات الاستثمار الأخرى؟

هناك أسباب كثيرة تدفع البعض إلى وضع أموالهم في شهادات الاستثمار دون خيارات أخرى ، أولها مستوى الأمان ، حيث أن شهادات الاستثمار تكاد تكون خالية تمامًا من المخاطر ولا توجد إمكانية لخسارة الأموال ، بالإضافة إلى أنه يمكن للشخص أن يسترد جميع أمواله بعد انتهاء الشهادة بالإضافة إلى الأرباح والعوائد.

سبب آخر يقود البعض إلى الحصول على شهادات الاستثمار هو أنه خيار استثمار آمن لخيارات الاستثمار الأخرى الأكثر خطورة مثل تداول الأسهم والعملات ، وبالتالي شكل من أشكال التنويع في الاستثمارات بدلاً من الاعتماد على نوع واحد من الاستثمار.

أيضًا ، تعد شهادات الاستثمار خيارًا جيدًا للأشخاص الذين لا يرغبون في المخاطرة بمدخراتهم وأموالهم في خيارات أخرى قد تكون أكثر خطورة.

ما هي مميزات شهادة الاستثمار؟

من أبرز مزايا امتلاك شهادة الاستثمار مقدار الضمان الذي يتميز به هذا الخيار الاستثماري ، وبالتالي فهو خيار جيد لتوفير المال وحمايته ، والاحتفاظ بالمدخرات الشخصية لفترات زمنية محددة ، والأرباح والعوائد المعقولة إلى حد ما بالنظر إلى العوائد. على حسابات التوفير والودائع الاستثمارية.

في الحالات الطارئة والطارئة ، يمكنك استرداد أموالك حتى قبل انتهاء صلاحية الشهادة ، ولكن مقابل خسارة بعض الأرباح والعوائد ، أو ربما خسارة جميع الأرباح ، واستعادة المبلغ الأصلي فقط (قيمة الشهادة عند الشراء).

بالإضافة إلى أنه ليس من الضروري أن تكون صلاحية الشهادة طويلة. تقدم العديد من البنوك شهادات استثمار تبدأ من عام واحد ، وحتى في بعض البنوك هناك شهادات ستة أشهر.

ما هي عيوب شهادة الاستثمار؟

بالرغم من كل ما سبق فإن هذا لا يعني أنه خالٍ من أي عيوب أو عيوب ، فهو أقل مرونة من حسابات التوفير لأن الشخص لا يمكنه الحصول على ماله إلا بعد انتهاء صلاحية الشهادة أو يخسر. ارباح وعوائد الشهادة او جزء منها.

شهادات الاستثمار ليست مناسبة لإيداع المدخرات أو أي أموال يحتفظ بها الشخص في حالة الطوارئ. يجب أن تتوفر الأموال والمدخرات المخصصة لظروف الطوارئ في أي وقت للحصول عليها ، وهو أمر غير متوفر في شهادة الاستثمار.

شهادة الاستثمار هي خيار استثمار محدود أو منخفض العائد عند مقارنتها بخيارات أخرى مثل الاستثمار في الأسهم أو التداول بجميع أنواعه.

كيف تحصل على شهادة الاستثمار؟

إيجابيات وسلبيات شهادة الاستثمار

للحصول على شهادة الاستثمار ، يجب معرفة الأنواع المتاحة من شهادات الاستثمار ، وأيها يناسبك ، بالنظر إلى قيمة الشهادة وسعرها ونسبة الأرباح فيها وفترة صلاحيتها. تنقسم أشكال الشهادات إلى

  • الشهادات ذات الصلاحية القصيرة والتي لها صلاحية سنة واحدة وقد تكون أقل مع بعض البنوك.
  • الشهادات طويلة الأجل والتي تزيد مدتها عن عام وتوفر نسبة أرباح أعلى من النوع السابق.
  • الشهادة لها صلاحية طويلة جدًا ، وهي تمتد لفترة طويلة تصل إلى عشر سنوات وعادةً ما تقدم نسبة أرباح أعلى من النوعين السابقين.
  • الشهادات ذات معدل العائد المتغير ، وهو شكل حديث إلى حد ما من الشهادات ويقدم معدل ربح متغير وغير ثابت مثل الأنواع السابقة ، حيث قد تتغير نسبة الأرباح خلال فترة الصلاحية ، بالزيادة أو النقصان.

بعد التعرف على جميع أنواع الشهادات المتاحة ، يجب عليك الآن البحث عن البنك الذي يقدم أعلى معدل عائد ، وقد تتطلب هذه الخطوة إجراء بعض الأبحاث والمقارنة بين البنوك للعثور على الخيار الأفضل ، ثم الحصول على الأنسب شهادة الاستثمار.

ما هي محفظة شهادات الاستثمار؟

وهي من أبرز الاستراتيجيات التي يستخدمها بعض أصحاب رؤوس الأموال الراغبين في استثمار أموالهم في شهادات الاستثمار ، حيث تعتمد هذه الاستراتيجية على البحث والاستكشاف بين مختلف البنوك والبنوك المتاحة ومعرفة أيها يقدم أفضل العوائد من استثماراتهم. الشهادات.

ثم قسّم رأس المال الذي نريد استثماره إلى عدة أجزاء وشراء عدة أنواع من شهادات الاستثمار بفترات صلاحية وعوائد مختلفة حسب المتاح ، بحيث يتم الحصول على عوائد من كل شهادة في فترة مختلفة ، مما يضمن حصولنا على الأرباح من الشهادات التي نحصل عليها بشكل متكرر ، ربما كل ستة أشهر.

على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك مبلغ 10000 وترغب في إنشاء محفظة من شهادات الاستثمار ، هنا يمكنك تقسيم المبلغ إلى خمسة أجزاء

  • 2000 لشراء شهادة صالحة لمدة سنة.
  • 2000 للحصول على شهادة بصلاحية سنتين.
  • عام 2000 فترة صلاحية ثلاث سنوات.
  • 2000 لديه مدة صلاحية أربع سنوات.
  • 2000 لديها مدة صلاحية خمس سنوات

وبذلك تضمن في هذه الحالة أنك ستحصل على عوائد كل عام لمدة خمس سنوات ، ويمكنك استخدام العائد وقيمة الشهادة التي تنتهي صلاحيتها في كل عام لشراء شهادة أخرى لفترة أطول مما يزيد رأس مالك مقابل مدة هذه المحفظة من الشهادات.

اقرأ أيضًا: ماذا تعني المحفظة الاستثمارية وماذا تتكون؟ كيف ينشأ المرء؟

هل شهادات الاستثمار هي خيار الاستثمار المناسب لك؟

هذا الأمر يختلف من شخص لآخر وحسب ما يبحث عنه إذا كان لديك مبلغ من المال فائض عن حاجتك وتأكد أنك لن تحتاجه على المدى القصير وتريد استثماره في طريقة آمنة ، فإن الشهادات من هذا النوع قد تكون الخيار الأنسب من بين الخيارات المتاحة مثل حسابات التوفير المصرفية أو الودائع الادخارية والاستثمارية.

في الحالات التي يتم فيها تخصيص المبلغ المخصص لحالات الطوارئ والظروف العاجلة ، فمن الأفضل لك أن تستثمره في حساب توفير حتى تتمكن من الحصول على أموالك في أي وقت تريده.

ولكن إذا كنت تريد خيارًا استثماريًا أفضل وتريد عائدًا ونسبة ربح أعلى ، فمن الأفضل التفكير في خيارات أخرى مثل التداول أو الاستثمار في الأسهم أو أي مشروع تجاري آخر يناسبك. يمكنك التعرف على الطرق الجيدة لاستثمار الأموال من هنا ، أو هذه المقالة التي ذكرناها في العديد من خيارات الاستثمار ، بغض النظر عن المبلغ الذي تملكه.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى